달러예금 vs 채권 투자, 원금·금리·중도매도 손실 비교
달러예금과 채권은 모두 이자를 받을 수 있지만, 원금을 지키는 방식은 다릅니다. 예금자보호 대상 달러예금은 금융기관별 보호한도 내에서 보호되지만 환율 손실까지 막아주지는 않으며, 채권은 만기 전 매도할 때 시장가격에 따라 원금손실이 발생할 수 있습니다. 따라서 예금 채권 투자 위험 비교에서는 금리보다 먼저 돈을 사용할 날짜와 만기, 실제 회수금액을 기준으로 선택해야 합니다. 달러예금은 보호된다는데, 채권 원금도 안전한가요? 예금자보호 대상 달러예금은 금융기관이 영업정지나 파산 등으로 예금을 돌려주지 못할 때 법적 보호를 받을 수 있지만, 개별 채권은 예금자보호 대상이 아닙니다. 2025년 9월 1일부터 보호대상 예금의 한도는 금융기관별 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 1억 원으로 상향됐으며, 외화예금에도 적용됩니다. 보호한도는 계좌마다 따로 적용되는 것이 아닙니다. 같은 은행에 원화예금과 달러예금을 함께 보유하고 있다면 같은 은행의 보호예금 합계 를 기준으로 판단합니다. 구체적인 보호대상과 합산 기준은 금융위원회 예금보호한도 주요 문답 에서 확인할 수 있습니다. 다만 예금자보호가 환율 손실까지 보장하는 것은 아닙니다. 달러예금에 1만 달러를 보유하고 있어도 원화로 바꾸는 날의 환율이 하락하면 원화 환산금액은 줄어들 수 있습니다. 금융기관의 지급불능으로 보험금이 지급되는 경우에도 외화예금은 정해진 환율 기준으로 원화 환산해 보호한도를 적용합니다. 채권은 구조가 다릅니다. 채권을 매수하면 발행자에게 돈을 빌려주고 약정된 이자와 상환금액을 지급받을 권리를 갖지만, 발행자가 부도나 파산에 빠지면 원리금을 받지 못할 수 있습니다. 국채와 회사채는 발행자의 신용위험도 서로 다릅니다. 만기까지 보유한다고 투자한 금액을 무조건 그대로 돌려받는 것도 아닙니다. 예를 들어 액면금액 1만 달러인 일반 채권을 1만 500달러에 매수했다면, 발행자가 만기에 액면금액을 정상 상환하더라도 상환원금은 매입금액보다 500달러 적습니다. 실제 투자 성과는 보유기간에 ...
